rich's blog

980702為晴生活法律下-理債編8

主題：天上掉下來的債務，怎麼去避開？
收題時間：每月第一周星期四 上午10:00~11:00
收聽頻道：國立教育廣播電臺FM 101.7
線上收聽網址：http://www.sundigital.net/rich/
主持人：郭念洛，任為晴

 

在2007年以前，因為民法尚未修改，導致許多新生兒或幼童在成長時期莫名背負父母過世後的債務，尤其在民國95年發生卡債風暴之後更為鉅甚。

不僅這些子女將來要面對銀行，甚至還有錢莊。又或者，父母僅是保證人之一，因為主債務人落跑失蹤，債務履行義務轉移到保證人身上，再經由繼承轉移到子女身上，這是莫名的負擔。

常發生這此類事情是因為，根據民法1174條規定，繼承人必須在三個月內辦好「限定」或是「拋棄繼承」，否則時效一過，就算全部繼承。

而繼承的順位，根據民法1138條規定：1.直系血親卑親屬(子女，孫子女)，2.父母，3.兄弟姊妹，4.祖父母。

所以，別以為只有父債子還，或是夫債妻還。在未拋棄繼承生效之前，子債父還也是會發生的，所以，諸如錢莊或是銀行，均會將債權憑證之時效無限延長，保著「地球是圓的，總有一天等到你」的想法，去向其子女討債。

後來在2007年各黨協商之下，總算把民法繼承編的修正案公布，立法院很快的三讀通過，期盼盡速解決這些不公的現象。

在新法上，有三大保護措施：

1.對於無行為能力(未滿7歲以及禁治產)或限制行為能力(七歲以上未滿20歲且未婚)的繼承人，對繼承債務採「限定」責任，也就是父母有多少遺產，就還多少債務。

2.「限縮」繼承人對被繼承人保證債務的責任

3.「延長」繼承人主張限定和拋棄繼承的期間為三個月(以前是兩個月)

從修法之後，對銀行及民間放款單位的因應作法，會變得放款時更為謹慎，也會讓民眾借款的門檻提高。比如：銀行會將投保貸款信用保險，以銀行為受益人，避免出現鉅額呆帳，當然，這些成本勢必會加諸在借款人身上。

同樣的因為有法律限定責任的關係，民間的錢莊可不敢再隨意借錢出去，又或者，在催收討債的手法會更為激烈，甚至鋌而走險。這也是民眾該要預防的。

Tags: 繼承

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